대출 상환 방식 비교: 원금 균등 vs 원리금 균등, 어떤 것이 나을까?

안녕하세요, 여러분! 오늘은 대출 상환 방식 중에서 가장 많이 선택되는 두 가지 옵션, 즉 원금 균등 상환과 원리금 균등 상환에 대해 알아보려 합니다. 어느 방식이 더 적합할지 고민되시죠? 지금부터 함께 살펴보겠습니다.

원금 균등 상환이란?

원금 균등 상환은 매달 갚아야 할 원금을 동일하게 분할하여 상환하는 방식입니다. 즉, 대출 기간 동안 매달 동일한 금액의 원금을 갚게 됩니다. 다만, 이자는 남아 있는 원금에 따라 발생하므로, 총 납부 금액은 시간이 지남에 따라 줄어들게 됩니다.

• 장점:

• 총 이자 부담이 적음: 전체 상환 기간 동안 지급하는 이자의 총액이 가장 적습니다.
• 후반부 상환 부담 완화: 시간이 지날수록 이자 부담이 감소해 상환 부담이 줄어듭니다.

• 단점:
• 초기 상환 부담이 큼: 초기에는 상환해야 할 금액이 많아 재정 계획에 어려움을 겪을 수 있습니다.
• 납부 금액 변동: 매달 납부해야 하는 금액이 달라져 예산 관리가 어려워질 수 있습니다.

원리금 균등 상환이란?

원리금 균등 상환은 매달 상환하는 원금과 이자의 합계가 동일하게 나뉘어 상환하는 방식입니다. 즉, 매달 동일한 금액을 납부하게 됩니다.

• 장점:
• 매달 납부액 일정: 예산 관리가 용이하며, 심리적으로 안정감을 줄 수 있습니다.
• 계획적인 자금 관리: 매달 동일한 금액을 상환하기 때문에 체계적인 자금 관리가 가능합니다.

• 단점:
• 총 이자 부담이 큼: 전체 상환 기간 동안 지급하는 이자의 총액이 원금 균등 상환보다 많습니다.
• 초기 이자 부담: 초기에는 이자 비중이 높아 상환 부담이 클 수 있습니다.

어떤 방식이 나에게 맞을까요?

어느 방식이 더 유리한지 단정하기는 어렵습니다. 각자의 상황과 우선순위에 따라 적합한 방식을 선택해야 합니다.

• 원금 균등 상환: 총 상환 이자를 줄이고 싶거나, 후반부 상환 부담을 낮추고 싶은 경우에 적합합니다.

• 원리금 균등 상환: 매달 일정한 금액을 납부하며, 계획적으로 자금을 관리하고 싶은 경우에 적합합니다.

[계산 예시를 통한 이해]

예를 들어, 1억 원을 연 이율 4%로 10년 동안 상환한다고 가정해보겠습니다.

상환 방식	1개월차 납입액	60개월차 납입액	총 상환 이자
원금 균등 상환	약 105만 원	약 83만 원	약 2,000만 원
원리금 균등 상환	약 84만 원	약 84만 원	약 2,500만 원

위의 표에서 알 수 있듯이, 원금 균등 상환은 초기 납입액이 크지만 총 이자 부담이 적고, 원리금 균등 상환은 매달 납부액이 일정하지만 총 상환 이자가 더 많습니다.

예시와 다른 금액과 이자, 대출기간에 대한 상환 방식의 납입액 확인은 아래 링크를 통해 확인 가능합니다.

나의 월 납입액 알아보러가기

결론

지금까지 알아본 바와 같이 각 상환 방식에는 고유한 장단점이 있습니다. 따라서 자신의 재정 상태와 목표를 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

결론적으로,

• 초기 상환 부담을 줄이고, 총 상환 이자를 절감하고 싶다면:  원금 균등 상환

• 매달 동일한 금액을 납부하며 계획적인 자금 관리를 원한다면:  원리금 균등 상환

이 적합할 수 있습니다.

오늘 알려드린 내용은 일반적인 설명이며, 실제 상환액은 금융기관에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 대출을 실행하기 전에 반드시 금융기관과 상담하여 정확한 정보를 확인하시기 바라며 자신에게 맞는 상환 계획을 설계하시기 바랍니다!